Intrum me ha incluido en el registro de morosos: qué hacer

Si Intrum me ha incluido en el registro de morosos, lo primero es comprobar si cumplió los requisitos legales para hacerlo. La ley exige, entre otros requisitos, que la deuda sea cierta, vencida y exigible, que su principal no sea inferior a 50 euros, que se te haya informado de la posible inclusión en estos sistemas y, según la doctrina del Tribunal Supremo, que se te haya requerido previamente el pago. Aquí te explicamos cómo actúan las empresas de recobro y qué puedes reclamar si algo falló.

Aparecer en un fichero de morosos puede complicarte el acceso a un préstamo, una hipoteca o incluso un contrato de suministro eléctrico. Muchas inclusiones se comunican sin cumplir todos los requisitos que marca la protección de datos, y eso abre la puerta a pedir la baja y, en algunos casos, una indemnización. En CIMA y Asociados revisamos tu caso concreto: qué fichero te afecta, si el aviso previo existió y si la deuda sigue siendo exigible. Con esa información puedes decidir con criterio si conviene reclamar.

Qué significa que Intrum me haya incluido en el registro de morosos

Qué es Intrum y por qué aparece tu nombre en un fichero

Intrum es una empresa que se dedica a la gestión de cobros: puede actuar por cuenta de un banco, una financiera o un fondo que le ha encargado reclamar una deuda impagada. Eso no la deja fuera de la ley: cuando comunica tus datos a un fichero de solvencia, tiene que cumplir los mismos requisitos que el acreedor original.

La norma que regula esto es el artículo 20 de la Ley Orgánica de Protección de Datos. Según tu caso concreto, puede que la inclusión sea perfectamente válida o que falte alguno de los requisitos que veremos a continuación. Por eso conviene revisar el caso antes de sacar conclusiones.

Qué requisitos tiene que cumplir la inclusión

La ley presume que el tratamiento es lícito si se cumplen varias condiciones a la vez. Entre ellas, que el dato lo haya facilitado el acreedor o quien actúe por su cuenta o interés, como es el caso de una empresa de recobro; que la deuda sea cierta, vencida y exigible; que su principal no sea inferior a 50 euros, y que su existencia o cuantía no haya sido objeto de reclamación administrativa o judicial ni de un procedimiento alternativo de resolución de disputas vinculante.

Además, el Tribunal Supremo (STS 945/2022, del Pleno de la Sala Primera) exige un requerimiento previo de pago, y la ley exige que te hubieran informado, en el contrato o al reclamarte el pago, de la posibilidad de inclusión, indicando los sistemas de información crediticia en los que participe el acreedor. Si te llegan además llamadas insistentes por la misma deuda, te contamos cómo actuar ante esas llamadas sin cometer errores que compliquen tu caso. Si falta cualquiera de estos requisitos, la presunción de licitud decae.

Qué hacer si Intrum te ha incluido en el registro de morosos

Los derechos que puedes ejercer

Tienes derecho a pedir acceso a la información: qué dato hay exactamente, quién lo comunicó y a quién se ha cedido. A partir de ahí puedes solicitar la rectificación si hay un error en el importe o en las fechas, o la supresión directamente si consideras que la inclusión no debió producirse.

También existe la limitación del tratamiento: mientras se discute si el dato es exacto, puede quedar congelado. Antes de dar cualquier paso conviene entender bien reclamar a un fichero de morosos en términos generales, porque el proceso cambia según si reclamas al fichero, al acreedor o a los dos a la vez.

Las dos vías para reclamar: AEPD y vía civil

Puedes denunciar ante la Agencia Española de Protección de Datos, que puede investigar y, en su caso, sancionar según lo que establece el artículo 20 de la LOPDGDD. Esa vía es gratuita, pero la multa, si la hay, va al Estado, no a ti.

La otra vía es la civil, ante un juzgado, que es la que permite reclamar una indemnización para ti. Las dos vías son compatibles: puedes acudir a la AEPD y demandar en paralelo, porque presentar la denuncia administrativa no detiene el plazo de la acción civil.

Qué pasa con la deuda y con la indemnización por el daño causado

La prescripción de la deuda no es lo mismo que salir del fichero

Son dos relojes distintos, y confundirlos es habitual. El dato tiene un límite máximo de permanencia en el fichero desde el vencimiento de la deuda. La acción para reclamar la deuda, en cambio, se rige por su propio plazo de prescripción. Ese plazo puede interrumpirse por el ejercicio de la acción ante los tribunales, por una reclamación extrajudicial válida del acreedor o por un acto del deudor que implique reconocimiento de la deuda, tras lo cual vuelve a comenzar el cómputo correspondiente.

Por eso, que el dato salga del fichero al cumplirse el plazo no significa que dejes de deber nada. Y al revés: si ha transcurrido el plazo de prescripción de la acción para reclamar la deuda, hay que comprobar si ese plazo fue válidamente interrumpido y qué efectos tiene en el caso concreto. La prescripción no debe tratarse como una desaparición automática de la deuda, y puede ser necesario invocarla.

La indemnización por daño moral

Si Intrum me ha incluido en el registro de morosos sin cumplir los requisitos, esa inclusión puede considerarse una intromisión en tu derecho al honor. La acción de protección del derecho al honor prevista en la Ley Orgánica 1/1982 caduca a los cuatro años desde que pudo ejercitarse. En inclusiones que se mantienen en el tiempo, la jurisprudencia atiende a la fecha en que cesa la intromisión, por ejemplo cuando se cancelan los datos. Al ser un plazo de caducidad, no debe confiarse en que una reclamación extrajudicial lo interrumpa.

En muchos casos también puede invocarse el art. 82 del RGPD, pero no basta con acreditar una infracción del Reglamento: quien reclama debe acreditar además que esa infracción le causó un daño material o inmaterial y que existe relación causal entre ambos. Un abogado puede valorar qué vías encajan mejor con tu situación concreta.

Lo que casi nadie reclama, y la ley permite pedir

Lo que pide todo el mundo cuando le incluyen en un fichero de morosos es, sencillamente, la baja del dato. Es lo obvio, y también lo que menos repara: cuando se consigue, el perjuicio ya se ha producido.

Lo que además permite pedir la ley, en el mismo escrito y sobre los mismos hechos, es una indemnización por el daño causado.

• Indemnización por daño moral derivado de una intromisión ilegítima en el honor: una vez acreditada la intromisión ilegítima, el art. 9.3 de la Ley Orgánica 1/1982 presume la existencia de perjuicio.
• Indemnización al amparo del RGPD: si existe una infracción de la normativa de protección de datos que haya causado un daño material o inmaterial, el art. 82 del RGPD puede aportar otro fundamento jurídico sobre los mismos hechos, sin que ello permita cobrar dos veces por el mismo perjuicio.

Se piden juntas porque son los mismos hechos y prácticamente el mismo procedimiento: pedir solo la baja deja sin reparar el perjuicio que ya se produjo.

Qué hay que probar de más: fundamentalmente que la inclusión fue indebida y, para ayudar a cuantificar el daño, cuántas entidades pudieron consultar el fichero mientras el dato estuvo activo.

Qué puedes hacer tú solo y para qué necesitas un abogado

En resumen, que Intrum me haya incluido en el registro de morosos no significa que no tenga nada que hacer. Antes de asumir la deuda o de esperar a que pasen los años, merece la pena comprobar si se cumplieron los requisitos legales de la inclusión.

Cada situación es distinta: el importe, la antigüedad de la deuda y si hubo o no aviso previo cambian por completo lo que conviene reclamar. Por eso una revisión personalizada del caso es el primer paso, y no una promesa de resultado, sino una forma de saber con qué cuentas realmente.

Si quieres que revisemos tu situación concreta, en CIMA y Asociados podemos estudiar la documentación y explicarte, según tu caso, qué opciones tienes disponibles.

Preguntas frecuentes sobre Intrum me ha incluido en el registro de morosos